7 erros que derrubam seu score sem você perceber

Seu score de crédito é como um “cartão de visitas” financeiro. Ele é um número que indica aos bancos e instituições financeiras o quão bom pagador você é, influenciando diretamente suas chances de conseguir um empréstimo, financiamento, cartão de crédito ou até mesmo um aluguel. Muitas vezes, sem querer, cometemos erros que prejudicam nossa pontuação. Quer saber quais são? Continue lendo e descubra 7 erros comuns que podem estar derrubando seu score sem que você perceba!

O Que é Score de Crédito e Por Que Ele é Importante?

O score de crédito é uma pontuação calculada por birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC. Ele varia de 0 a 1000 e reflete seu histórico financeiro e hábitos de pagamento. Um score alto indica baixo risco de inadimplência, enquanto um score baixo sinaliza um risco maior. Por isso, ter um bom score é crucial para abrir portas no mundo financeiro e obter condições melhores.

1. Não Pagar Contas em Dia: O Clássico Vilão do Seu Score

Este é o erro mais óbvio, mas ainda assim o mais impactante. Pagar suas contas em atraso, mesmo que por poucos dias, é um dos principais fatores que derrubam seu score. Não importa se é a conta de luz, água, internet, o boleto do cartão de crédito ou um empréstimo: qualquer atraso é registrado e prejudica seu histórico de pagamentos.

Dica para melhorar: Use lembretes, coloque contas em débito automático ou concentre seus pagamentos para a mesma data. A pontualidade é ouro para seu score.

2. Gastar Todo o Limite do Cartão de Crédito: Sinal de Alerta para o Mercado

Usar o limite do seu cartão de crédito por completo, ou muito próximo do total, pode ser interpretado como um sinal de que você está dependente do crédito e com dificuldades financeiras. Mesmo que você pague a fatura em dia, esse hábito pode levantar uma bandeira vermelha para os birôs de crédito.

Dica para melhorar: Procure usar apenas uma parte do limite disponível, preferencialmente menos de 30%. Se seu limite é R$ 1.000, tente não gastar mais de R$ 300.

3. Pedir Muitos Créditos em Pouco Tempo: Um Sinal de Desespero Financeiro

Quando você solicita muitos empréstimos, cartões ou financiamentos em um curto período, os bancos de dados registram essas consultas. Isso pode ser interpretado como um sinal de que você está desesperado por crédito, o que aumenta seu risco para as instituições financeiras e, consequentemente, derruba seu score.

Dica para melhorar: Peça crédito apenas quando realmente precisar e de forma espaçada. Avalie suas opções antes de sair solicitando.

4. Ter o “Nome Sujo” e Não Negociar as Dívidas: Impacto Direto e Duradouro

Ter seu nome negativado em cadastros de inadimplentes (como Serasa e SPC) por dívidas não pagas é um dos piores cenários para seu score. Enquanto a dívida estiver aberta e seu nome estiver sujo, seu score permanecerá baixo. Mesmo após quitar a dívida, o histórico de atraso ainda permanece por um tempo.

Dica para melhorar: Priorize a negociação e o pagamento das suas dívidas. Muitas empresas oferecem condições especiais para quitação.

5. Não Ter Histórico de Crédito: Invisibilidade Financeira Prejudica Seu Score

Se você nunca teve um cartão de crédito, empréstimo ou financiamento em seu nome, pode ser que você não tenha um histórico de crédito robusto. Para os birôs, isso é um problema, pois eles não têm informações suficientes para avaliar seu perfil de pagador, resultando em um score mais baixo.

Dica para melhorar: Comece com um cartão de crédito básico, faça pequenas compras e pague em dia. Pague contas de consumo (água, luz, telefone) em seu nome para construir um histórico positivo.

6. Desatualizar Seus Dados Cadastrais: A Falta de Informação é Um Problema

Manter seus dados atualizados nos birôs de crédito (Serasa, SPC) e nas empresas com as quais você tem relacionamento financeiro (bancos, financeiras) é mais importante do que parece. Endereço antigo, telefone desatualizado ou informações incorretas podem impedir que as empresas avaliem seu perfil corretamente, ou que você receba comunicados importantes, o que pode impactar negativamente seu score.

Dica para melhorar: Verifique e atualize regularmente seus dados cadastrais nos birôs e em suas instituições financeiras.

7. Cancelar Muitos Cartões de Crédito Antigos: Impacto no Tempo de Relacionamento

Pode parecer contraintuitivo, mas cancelar cartões de crédito antigos pode não ser a melhor estratégia para seu score. O tempo de relacionamento com as instituições financeiras é um fator importante para a pontuação. Um cartão antigo, mesmo que pouco usado, demonstra um longo histórico de crédito. Ao cancelar, você encurta esse histórico.

Dica para melhorar: Se você tem vários cartões, evite cancelar os mais antigos, especialmente se não tiverem anuidade. Guarde-os, mesmo que não os use com frequência.

Construa um Score Saudável com Consciência Financeira

Seu score de crédito é um reflexo dos seus hábitos financeiros. Evitar esses 7 erros e adotar práticas de pagamento conscientes são os primeiros passos para construir e manter uma pontuação alta. Lembre-se: um bom score abre portas e pode te economizar muito dinheiro em juros e taxas! Comece hoje a cuidar do seu score!