Como transferir seus investimentos de uma corretora para outra

Você já se sentiu insatisfeito com sua corretora atual ou encontrou uma nova que oferece melhores condições, ferramentas ou atendimento? Se sim, é natural que surja a dúvida: “Será que consigo transferir meus investimentos para outra corretora sem burocracia ou custo?” A boa notícia é que sim, é totalmente possível e um direito seu!

A portabilidade de investimentos é um processo relativamente simples e seguro, garantido pelas regulamentações do mercado financeiro. Neste guia, vamos te explicar o passo a passo de como transferir seus ativos de uma corretora para outra, garantindo que seu patrimônio continue crescendo sem interrupções.

Por Que Mudar de Corretora? Descubra os Motivos!

Antes de saber como fazer a transferência, é importante entender os principais motivos que levam um investidor a buscar uma nova casa para seus ativos:

• Melhores Taxas e Custos: Algumas corretoras oferecem taxas de corretagem mais baixas, isenção de taxa de custódia ou spreads mais competitivos em produtos específicos.
• Atendimento ao Cliente Superior: Um suporte rápido, eficiente e personalizado faz toda a diferença na experiência do investidor.
• Plataformas e Ferramentas Mais Robustas: Uma nova corretora pode ter um home broker mais intuitivo, gráficos avançados, relatórios de análise ou aplicativos que se encaixam melhor no seu perfil.
• Produtos e Serviços Diferenciados: Algumas corretoras se especializam em certos tipos de investimento (renda fixa, fundos imobiliários, derivativos), oferecendo mais opções ou condições melhores nesses segmentos.
• Insatisfação com a Corretora Atual: Problemas com a plataforma, instabilidade, falta de comunicação ou qualquer outro motivo que gere desconforto.

Independentemente do seu motivo, saber que você tem a liberdade de mover seus investimentos é um ponto importante para sua autonomia financeira.

O Que é Portabilidade de Investimentos? Entenda o Conceito!

A portabilidade de investimentos é o processo pelo qual você solicita a movimentação dos seus ativos (ações, títulos públicos, CDBs, fundos de investimento, etc.) de uma instituição financeira (corretora A) para outra (corretora B) sem a necessidade de resgatar e reaplicar o dinheiro.

Isso é possível porque, como explicamos em outro artigo, seus investimentos são registrados em seu nome na Central Depositária (como a B3, para ações e títulos públicos) e não no nome da corretora. A corretora é apenas a intermediária que executa suas ordens e custodia (guarda) esses ativos em seu nome.

Passo a Passo: Como Transferir Seus Investimentos Sem Dor de Cabeça!

O processo de transferência de custódia é padronizado e, na maioria das vezes, muito mais simples do que parece. Siga estes passos:

1. Abra Sua Nova Conta na Corretora de Destino (Corretora B)

Este é o primeiro passo e o mais fundamental. Você precisa ter uma conta ativa na corretora para a qual deseja transferir seus investimentos. O processo de abertura de conta geralmente é online, rápido e exige o envio de alguns documentos pessoais.

2. Comunique a Corretora de Destino (Corretora B)

Após a abertura da conta, entre em contato com a nova corretora e informe que você deseja fazer uma portabilidade de investimentos. Geralmente, elas terão um formulário específico para essa finalidade, conhecido como STVM (Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários) ou um processo online guiado.

3. Preencha a STVM (Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários)

A STVM é o documento oficial para a portabilidade. Você precisará preenchê-la com as seguintes informações:

• Seus dados pessoais (nome completo, CPF, etc.).
• Dados da corretora de origem (Corretora A) e de destino (Corretora B).
• A lista detalhada dos ativos que você deseja transferir (código do ativo, quantidade, tipo de investimento).
• Seus dados bancários para eventuais transferências de valores não investidos.

Importante: Assine o documento e, se for solicitado, anexe cópia de algum documento de identificação.

4. Envie a STVM para a Corretora de Origem (Corretora A)

Geralmente, o envio da STVM é feito para a corretora de origem. Algumas corretoras já permitem que o processo seja iniciado diretamente pela corretora de destino, que então se encarrega de contatar a origem. Confirme o procedimento exato com sua nova corretora. Você pode precisar enviar o documento por e-mail (geralmente escaneado) ou, em alguns casos, pelos Correios.

5. Acompanhe o Processo!

Após o envio da STVM, a corretora de origem terá um prazo (geralmente de 2 a 5 dias úteis) para processar sua solicitação. Você pode acompanhar o status da transferência entrando em contato com as duas corretoras.

O que fazer com o dinheiro não investido? O saldo em conta corrente que você não investiu na corretora antiga será transferido para sua conta bancária de origem ou para a nova corretora, dependendo do que você indicar na STVM.

Custos e Prazos da Transferência de Custódia: O Que Esperar?

• Custos: A boa notícia é que, por regulamentação, a transferência de custódia entre corretoras não deve ter custo. As corretoras são proibidas de cobrar por esse serviço, salvo algumas exceções muito específicas que devem ser devidamente justificadas. Se sua corretora antiga tentar cobrar, conteste e, se necessário, procure os órgãos reguladores.
• Prazos: O prazo legal para a conclusão da transferência é de até 2 dias úteis a partir do recebimento da STVM preenchida e assinada pela corretora de origem. No entanto, o tempo total pode variar um pouco dependendo da agilidade de cada instituição e do tipo de ativo. Fundos de investimento, por exemplo, podem levar um pouco mais de tempo.

Dicas Importantes para uma Transferência Tranquila

• Verifique se há débitos: Antes de solicitar a transferência, certifique-se de que não há nenhuma pendência ou débito (como corretagem a pagar) na sua corretora de origem. Isso pode atrasar o processo.
• Tenha Cuidado com Ativos Não Transferíveis: Nem todos os produtos financeiros são transferíveis via STVM. Por exemplo, planos de previdência privada (PGBL/VGBL) possuem um processo de portabilidade diferente. Alguns produtos muito específicos e fechados a uma corretora também podem não ser portáveis.
• Comunique-se com as Corretoras: Mantenha um canal aberto com o atendimento das duas corretoras. Eles estão lá para te ajudar e tirar suas dúvidas.
• Não Venda Seus Ativos: Não é necessário vender seus investimentos para transferi-los. A ideia da portabilidade é justamente evitar a liquidação e recompra, o que geraria custos e possivelmente impostos.

Mudar é Mais Fácil do que Parece!

Transferir seus investimentos de uma corretora para outra é um processo simples, seguro e que não deve gerar custos. Ele te dá a liberdade de buscar as melhores condições do mercado, garantindo que seu dinheiro esteja sempre onde ele pode render mais e ser melhor cuidado. Não hesite em fazer essa movimentação se você acredita que outra corretora pode oferecer um serviço superior para seus objetivos financeiros!